بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با ارسال بخشنامه ای خطاب به مدیران عامل بانکها ، ضمن برشمردن مخاطرات ناشی از نقل و انتقال مبالغ کلان در شبکه کارتی کشور، حداکثر مبلغ هر تراکنش خرید کارتی از طریق انواع پایانه های فروش؛ اعم از مجازی و فیزیکی را از تاریخ 20/1/1394 معادل 500 میلیون ریال تعیین نمود.
متن کامل این بخشنامه به شرح ذیل است :
در رويههاي مقبول و معمول جهاني ابزار کارت، اعم از کارتهاي اعتباري و برداشت براي انجام پرداختهاي خرد به کار ميرود و بر اساس آمارهاي بينالمللي متوسط ارزش هر تراکنش در کشورهاي پيشرفته میان پنجاه تا حداکثر يکصد دلار بوده و بیشینه ارقام تراکنشها از چند هزار دلار تجاوز نميکند. با اين حال، بررسيهاي نظارتي اين بانک نشان ميدهند که با توجه به سرعت تسويه و کارسازي وجوه پرداختهاي کارتي، ارقام بسيار بزرگ چند صد ميليارد ريالی نیز از طريق ابزار کارت در کشور پرداخت و دریافت ميشوند. اين امر بيانگر آن است که بخش قابل توجهي از پرداختهاي تجاري به نظام پرداخت کارتي منتقل شده و بدين لحاظ تفکيک تراکنشهاي مشکوک از تراکنشهاي عادي و معمولی خرد، غيرممکن گرديده است.
مطابق با رويههاي بينالمللي، براي انجام پرداختهاي تجاري مهم، ابزارهاي پرداخت تجاري نظير حوالجات و چک طراحي شدهاند. احراز هویت دقیق تر و اعمال کنترلهاي بيشتر بر جريان پرداختها، وجه تمايز اصلي اين ابزارها با سامانه پرداخت کارتي است. ليکن استفاده از کارت به عنوان ابزار پرداخت تجاري، به دليل سهولت، دسترسپذيري و تبليغات گسترده و نابجاي برخی بانکها در کشور، رواج يافته است.
عدم توجه به ساز و کارهاي استاندارد بينالمللي و غلبه حوزههاي فناوري بر الزامات و مقتضيات کسب و کار بانکي باعث شده است که متاسفانه در خصوص جايگاه ابزارهاي مختلف پرداخت در کشور سوءتفاهم جدي به وجود آيد؛ به گونهاي که بخش بزرگي از ابزارهاي پرداخت مورد سوءکاربرد توسط بعضی بانکها و مشتريان آنها قرار ميگيرند. کاربرد سوء ابزارهاي پرداخت، ناشي از کم توجهی به مقتضيات و شرايط استفاده از آنها، يکي از مخاطرات بزرگ پيش روي نظام بانکي در حوزههاي مختلف به ویژه مقوله مهم مبارزه با پولشويي است.
اجازه جابجايي ارقام بزرگ بدون احراز هويت دقيق می تواند محیط را براي متخلفان، مجرمان، کلاهبرداران و عوامل جرايم سازمان يافته فراهم کند تا بتوانند فارغ از دغدغه نظارت دقيق بر مبادلات، بخش مالي عمليات مجرمانه خود را در سامانههاي الکترونيکي بانکها به انجام رسانده و با پنهان کردن تراکنشهاي مشکوک در ميان مبادلات تجاري و خرد به آساني از بسترهاي پرداخت الکترونيکي سوءاستفاده کنند.
آمار عملکرد اخير نظام پرداخت کارتي کشور نشان ميدهد کمتر از هفت صدم درصد (هفت در ده هزار) تعداد تراکنشها ارقامي بيش از پانصد ميليون ريال دارند؛ ليکن همين تراکنشها که به آساني در سامانههاي تراکنش تجاري نظير ساتنا و چکاوک قابل پذيرش و مبادله هستند، بالاترين احتمال وجود تراکنشهاي مشکوک را به خود اختصاص ميدهند. لذا با توجه به اين که ادامه روند موجود از جنبههاي مختلف به زيان نظام پولي کشور بوده و تهديدات مختلفي را متوجه آن ميکند، ضرورت دارد تمهيدات لازم توسط نظام پولی و بانکی کشور براي اصلاح روند معيوب فعلي در نظر گرفته شده و اعمال گردد.
با توجه به موارد پیش گفت، تصميمات اتخاذ شده در بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران، به شرح ذيل اعلام می گردد:
الف: حداکثر مبلغ هر تراکنش خريد کارتي از طريق انواع پايانههاي فروش، اعم از مجازي و فيزيکي از تاریخ 20/01/1394 معادل پانصد ميليون ريال تعيين ميشود.
ب: بانکهاي صادرکننده کارت بايد ظرف مدت سه ماه، ساز و کاري را در روالهاي اجرايي و سامانههاي خود تعبيه کنندتا چنانچه مبلغ تراکنش روزانه هر کارت از سقف پانصد ميليون ريال تجاوز نمايد، از ماهيت تراکنش و هويت واقعي پرداختکننده به درستي مطلع گرديده و سپس اجازه انجام تراکنش را صادر کنند.
ج: حداکثر مبلغ قابل انتقال کارتي به صورت درون بانکي (غيرشتابي) از تاریخ 01/02/1394 معادل پانصد ميليون ريال در هر روز تعيين ميگردد.
خواهشمند است، ضمن اطلاعرساني مناسب به واحدها، شعب و مشتريان و هدايت آنها، بر اجرای دقیق موارد پیش گفت ازتاریخ های اعلام شده نظارت موثر و عالیه معمول گردد.
دانلود فایلهای بسته آمادهچاپ و نصب تابلو اعلانات مسجدنما همیشه دنبال این بودی یه جایی باشه تا راحت بتونی محتوای مطمئن با طراحی خوب را پیدا کنی؟ همیشه دنبال این بودی یکی کارهای محتوایی را ناظر به مسائل روز انجام بده و دغدغه تأمین محتوا را نداشته ...
دانلود فایلهای بسته آمادهچاپ و نصب تابلو اعلانات مسجدنما همیشه دنبال این بودی یه جایی باشه تا راحت بتونی محتوای مطمئن با طراحی خوب را پیدا کنی؟ همیشه دنبال این بودی یکی کارهای محتوایی را ناظر به مسائل روز انجام بده و دغدغه تأمین محتوا را نداشته باشی؟ همیشه ... ...
عنوان پروژه : تاریخچه موزه و موزه داری در ایران و جهان قالب بندی : word صفحات : شرح مختصر : بی شك وجود موزه به عنوان یك نهاد فرهنگی در اجتماع بسیار ضروری است فرهنگ هر جامعه یك مفهوم كلی است و تمامی ارزشها و یافتههای معنوی مردمان آن جامعه را در بر میگیرد. پس فرهنگ. ...
عنوان مقاله : طراحی و نور پردازی استخر ها قالب بندی : PDF صفحات : 59 ص شرح مختصر : در استخرهای شنا؛ استخرهای تزیینی، جکوزی ها، سونای خشک و سونای بخار به دلیل خاصیت رسانایی آب و ماهیت مرطوب فضای استخر،احتمال ایجاد شوک الکتریکی و آسیب های جانی بسیار زیاد است .تاثیر شوک ...
با این راهنمای جامع، به دنیای شگفتانگیز بهداشت مادر قدم بگذارید، با تمام نکات و اطلاعات لازم در دوران بارداری، زایمان و پس از زایمان آشنا شوید و با مراقبت صحیح از خود و فرزندتان، سفری امن و لذتبخش را در دوران مادری تجربه کنید! مادر شدن، یکی از مهمترین و زیباترین ... ...
اسکی، یکی از ورزشهای زمستانی محبوب است که در آن افراد با استفاده از اسکی و چوب اسکی، بر روی برف سر میخورند. این ورزش هیجانانگیز، علاوه بر لذت و تفریح، فواید بسیاری برای سلامتی نیز دارد. در این راهنمای جامع، به بررسی کامل اسکی، از آموزش اصول اولیه تا معرفی تجهیزات و ... ...
Awaken the Giant Within: How to Take Immediate Control of Your Mental, Emotional, Physical and Financial Destiny! Wake up and take control of your life! From the bestselling author of Inner Strength, Unlimited Power, and MONEY: Master the Game, Anthony Robbins, the nations ... ...
پاورپوینت روش تحقیق کیفی ...
فایل جزوه بیوشیمی ویتامین هورمون از ابتدا تا انتها ...
تاب باشگاه پنج صبحی ها (The 5 am Club) از آثار ارزشمند و پرفروش حوزه رشد و توسعه فردی است و تاکنون افراد زیادی آن را مطالعه کرده و از مطالب بینظیر آن بهره بردهاند. اثربخشی این کتاب به حدی است که باعث شده است که به عنوان یکی از معروفترین کتابهای حوزه رشد و توسعه فردی ... ...
تست مفید وعالی طرح کلی اندیشه اسلامی ۵۰ صفحه ...
دانلود کتاب آسیب شناسی روانی جیمز باچر و مینکا جلد اول-جلد اول کتاب آسیب شناسی روانی بر اساس ویراست پنجم بر اساس dsm5 نوشته ی جیمز باچر، جیل هولی و سوزان مینکا و ترجمه ی یحیی سیدمحمدی در 551 صفحه و هفت فصل توسط انتشارات ارسباران به چاپ رسیده است. آسیب شناسی روانی ( روان شناسی ...
حساب دیفرانسیل و انتگرال توماس.pdf ... ...
اگر به یک وب سایت یا فروشگاه رایگان با فضای نامحدود و امکانات فراوان نیاز دارید بی درنگ دکمه زیر را کلیک نمایید.
ایجاد وب سایت یا